O Brasil é um dos países com maior spread bancário do mundo. Isso costuma acontecer em países com grande concentração bancária como o nosso, criando um ambiente no qual os bancos decidem quanto o investidor vai receber e quanto o tomador de crédito vai pagar. As fintechs de peer-to-peer-lending, isto é, empréstimo ponta-a-ponta (também conhecida como p2p lending, crédito p2p, empréstimo p2p e empréstimo coletivo – sim, são muitos nomes!) perceberam nesse cenário o potencial de usar inovação para oferecer taxas mais baixas ao tomador de crédito e rentabilidade maior para o investidor.

Ao oferecer plataformas digitais e com estruturas mais enxutas que os bancos, essas fintechs permitem que pessoas comuns emprestem dinheiro para empresas com mais vantagens para os dois Ps da história. No primeiro semestre de 2018, o Conselho Monetário Nacional (CMN) aprovou a regulamentação das fintechs de p2p lending a partir da criação da Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP). Esse movimento demonstrou a atenção do Banco Central nas fintechs de crédito e também o fomento à inovação e participação de mais empresas no mercado financeiro.

Conheça as fintechs brasileiras de P2P lending:

BIVA
Plataforma para investidores emprestarem dinheiro para PMEs.
Para quem investe: o valor mínimo inicial é de R$ 5 mil e a taxa interna de retorno varia de 15% a 25% ao ano.
Para quem toma emprestado: taxas a partir de 2% ao mês e prazo para quitar até 24 meses em operações que vão de R$ 3 mil a R$ 8 mil. A empresa pode ser MEI, micro, pequena ou média e deve ter mais de 1 ano.

IOUU.
Plataforma para pessoas físicas ou jurídicas investirem em PMEs e nano empreendedores de baixa renda. O diferencial dessa fintech é que existem três tipos de investimento: coletivo, social e de impacto.
Para quem investe: o valor mínimo é R$ 100,00 e o retorno varia de acordo com o tipo de empréstimo.
Para quem toma emprestado: o valor mínimo varia de R$ 500 a R$ 30 mil, com prazos de pagamento de 3 a 36 meses e taxas a partir de 1,3% ao mês, exceto para empréstimos sociais cuja taxa de juros é zero.

NEXOOS
Plataforma para pessoas físicas emprestarem a PMEs.
Para quem investe: o valor mínimo do aporte é R$ 2 mil por empresa, mas é preciso investir em no mínimo 3 empresas na primeira operação e só pode emprestar até 5% do valor total solicitado.
Para quem toma emprestado: a operação deve ter até R$ 500 mil que são liberados em até 7 dias, para empresas com faturamento anual de R$ 250 mil a R$ 30 milhões e pelo menos 2 anos de mercado.

TuTu Digital
Plataforma de empréstimos 100% online focada em Micro e Pequenas Empresas no formato P2P Lending, conectando pessoas físicas dispostas a investir com empresas tomadoras de crédito.
Para quem investe: o valor mínimo do aporte é R$ 500 por empresa.
Para quem toma emprestado: até R$ 100 mil que são liberados em até 7 dias, para empresas com faturamento de até R$ 400 mil mês e pelo menos 18 meses ativa.

MUTUAL
Aplicativo para conectar pessoas comuns que querem investir e empresas que precisam de empréstimo. Por essa fintech, você pode investir até na empresa de um amigo.
Para quem investe: o valor mínimo do aporte é R$ 500 e o máximo é R$ 50 mil.
Para quem toma emprestado: a operação também deve ser de no mínimo R$ 500 e no máximo R$ 50 mil. O prazo para quitar o empréstimo é no mínimo em 6 parcelas e no máximo em 12 parcelas. A taxa de juros vai de 3.4% a.m. a 5.4% a.m. Segundo a Mutual, a taxa é calculada de forma a gerar um lucro para o investidor e uma taxa justa para o tomador.

MEEMPRESTA
Plataforma para pessoas emprestarem a pessoas físicas que precisam do dinheiro. Um diferencial dessa fintech é que dá para emprestar e pegar emprestado tanto de amigos e familiares como de desconhecidos por meio de negociações diretas.
Para quem investe: Retorno de 15% a 30% em média com opções para diversificação e recebimento mensal do investimento.
Para quem toma emprestado: taxas de juros de 1,5% a 3,5% ao mês com prazo de pagamento de 3 a 24 meses.

KAVOD LENDING
Plataforma na qual qualquer pessoa pode financiar diretamente PMEs.
Para quem investe: os aportes são a partir de R$ 5 mil por operação.
Para quem toma emprestado: as operações podem ter de R$ 100 mil até R$ 750 mil reais para empresas que faturam mais de R$ 6 milhões por ano. A taxa de juros é de 1,1% ao mês e o prazo para pagar é de 24 meses.

Ulend
Plataforma para pessoas físicas ou jurídicas investirem em empréstimos para pequenas e médias empresas. O diferencial da Ulend é oferecer operações com e sem garantia, permitindo que o investidor acesse operações de alto retorno com garantia de recebíveis de cartão de crédito por exemplo, que até então eram exclusividade de bancos.
Para quem investe: o valor mínimo é R$ 2.000,00 e o retorno varia de acordo com o tipo de empréstimo (entre 16% e 50% a.a.)
Para quem toma emprestado: o valor mínimo varia de R$ 20.000,00 a R$ 500 mil, com prazos de pagamento de 3 a 24 meses e taxas a partir de 1,25% ao mês. Condições melhores e maiores probabilidades de aprovação para empresas que optarem por disponibilizar recebíveis como garantia de pagamento do empréstimo.

Peak Invest
A Peak Invest é uma fintech de crédito que une investidores a empreendedores que necessitam de empréstimo por meio da modalidade Peer-to-Peer lending (P2P), que permite a transação entre pessoa física para pessoa jurídica sem a necessidade da intermediação de um banco.
Para quem investe: A plataforma recebe cotas a partir de R$ 2,5 mil. Dependendo do rating de risco, a projeção de rentabilidade pode chegar a até 3,17% ao mês. (clique aqui para investir)
Para quem toma emprestado: São avaliados os pedidos de crédito de empresas de pequeno e médio porte com faturamento a partir de R$ 600 mil e período mínimo de operação de 24 meses. Atualmente, o ticket mínio de empréstimo é de R$ 25 mil e o máximo, de R$ 500 mil, sendo este último dividido em 4 etapas. O prazo de pagamento varia de 6 a 36 meses. (clique aqui para saber mais sobre crédito)

MOVA
Na plataforma estarão disponíveis diversos tipos de financiamentos para pessoa jurídica, enquanto para pessoa física será possível financiar cursos de pós-graduação. O financiamento geralmente é coletivo e quando um grupo de investidores completa o valor solicitado a operação é formalizada online. Cada investidor, por sua vez, pode pulverizar o investimento em pequenas cotas de financiamentos para montar um portfólio diversificado.
Para quem investe: é possível investir R$ 100,00 por cota (não é exigido número mínimo de cotas). A plataforma oferece um portfólio sugerido para o investidor de acordo com seu objetivo, também é possível montar o portfólio manualmente. O rendimento pode chegar a 25% ao ano.
Para quem toma emprestado: para Pessoa Jurídica, os financiamentos atendem empresas que podem solicitar a partir de R$ 50 mil. Para Pessoa Física, estudantes podem solicitar financiamento a partir de R$ 5 mil. Nos dois casos as taxas vão de 0,95% e 1,59% ao mês, dependendo do score definido pela equipe de análise de crédito. 

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